香港没有外汇管制，资金可以自由游走全球。因此，越来越多的朋友开始考虑在香港开设银行账户，方便购物、炒港股美股或者缴付保费。但有过开户经历的朋友都知道，香港银行开户并不容易，就是开户后也有可能被冻结，有的银行账号和卡号并不一致、还有账户管理费和跨系统转账手续费等等。令人眼花缭乱。本文分别予以说明：

1，开户难

①开户难是因为香港银行的存贷款利息都非常低，赚取存贷款的利息差不是香港银行的主要业务。因此您去开户存钱对于它们并没有太大吸引力。

②强监管下的服务成本高，如果您仅仅是存钱消费并不做理财配置。银行没有利润，个别银行宁可拒绝开户。

③提醒：内地居民可凭护照或者港澳通行证开户，一定要记牢自己到底是用哪个证件开户的。另外，港澳通行证和护照都是有有效期限的，且号码不是永恒不变，每次更换证件时，证件号也会变化。所以申请银行户口时请记录下当时使用证件的号码，以便日后向银行查询或更新资料。

2，香港银行账户内容

香港银行会为客户开设综合户口，一个户口可包含多帐户类型：

①港元储蓄账户。有利息，巨低可忽略。对应柜员机可支取港币，可网银转账。

②港元往来账户。无利息，对应支票本用的，有的银行直接就叫港元支票账户。

③外币账户。美元、英镑、加元澳币等等一大堆。

另外还有基金账户、黄金账户等等。

其中①②③账户可以内部互转，例如把港元储蓄账户的港币转存成美元电汇到国外，或者把港元储蓄账户内的港币转存到往来账户(支票账户)然后开支票付款。

特别提示：

渣打银行有固定的账户号，和实体卡的卡号不同。

汇丰银行的卡户和账户号是一致的。

每个银行对账户内容的叫法和操作都有不同，有的提供u盾，有的没有u盾，但每一家银行都会在开户后提供操作指引。初次操作会感觉比国内网银难。

3，账户为什么被冻结

①在规定日期内没有操作和资金往来，被银行视为僵尸客户而被冻结。每个银行的具体时间要求都不一样：

中国银行/两年无交易即被冻结。

花旗银行/一年无交易即被冻结。

恒生银行/两年无交易即被冻结。

渣打银行/10个月无交易即被冻结。

汇丰银行/两年无交易即被冻结。

②涉嫌洗钱(快进快出、大额异常、和敏感地区账户有资金往来、和受监控的可疑账户有资金往来等等)

4，香港银行账户被冻结了怎么办？

冻结并不完全意味着钱没了。如果是①导致的冻结可以向银行申请解冻，有的银行可以很快解冻，部分银行会直接开一张支票给你让你另寻去处。

假如是②导致的冻结，可以先本人去银行申诉，甚至还要到金融管理局申诉，非常麻烦甚至有可能被没收。

5，香港银行的账户管理费

2019年8月1日开始，香港以渣打银行、中国银行、汇丰为首的许多家银行，都取消了最低存款额要求，同时不再征收低额存款服务费，有的银行还取消了部分业务的柜位交易费。

①汇丰银行

个人综合理财、运筹理财取消最低结余服务费。

明智理财：平均每日最低结余5000港币，不足者收取60港币/月。

运筹理财：平均每日最低结余20万港币，不足者收取120港币/月。

卓越理财：平均每日最低结余100万港币，不足者收取380港币/月。

②渣打银行

快易理财：取消最低结余服务费

优进理财：平均每日最低结余20万港币，不足者按季度收取360港币/季

优越理财：平均每日最低结余100万港币，不足者按季度收取900港币/季

③恒生银行

恒生银行户口也为三种类别，优越理财、优进理财和普通综合户口，都取消了最低结余服务费。

④中国银行

三个户口类别：自在理财、智盈理财和中银理财，都取消了最低结余服务费。

⑤花旗银行

Citibanking：取消了最低结余服务费

Citi Priority：取消了最低结余服务费

Citigold：平均每日最低结余100万港币，不足者按季度收取300港币/季

6，香港银行的转账手续费

非常复杂。为方便理解，可参考如下数据：

①汇入进账费用：100港元/笔。

②汇出费用：200港元/笔

是否跨行？跨地区？是本票还是支票？还是电汇转账？是什么账户级别？对方支付方手续费还是汇款方支付？对应的费用都不一样，建议向银行咨询。

7,十年来帮客户开银行账户的实际总结：

①花旗银行开户最难，中银、中信、招商银行和工银亚洲相对容易。

②渣打银行开户审查最啰嗦，像面试+相亲。

③渣打银行转账不需要u盾，比较易用.

④汇丰银行网点多，在线客服非常棒。

⑤比较容易被冻结账户的是花旗和汇丰。

⑥中银的政策变化较大，有时您坦言开户就是为了缴保费可能直接被拒，有的时间段有可以开到。

⑦汇丰银行最注重客户的资产量，比较现实。渣打银行在开户审查的过程中经常推销基金。

⑧香港也是人情社会，如果您或者您的朋友和银行职员比较熟悉，所有的问题都能迎刃而解。