香港友邦充裕未来盈尚-弊端缺点和优势,收益能否达成? - 充裕未来怎么样?保诚隽升的优缺点?隽升几年回本? - 深圳市丰岩凯益财富管理有限公司

香港友邦充裕未来盈尚-弊端缺点和优势,收益能否达成?

优保多

      友邦充裕未来系列于2015年8月首次推出,主要适用于子女教育金储备、退休养老规划和财富传承。历经四代,备受市场关注,也是最受欢迎的储蓄分红保险之一。充裕未来·盈尚于2020年7月17日正式推出,较上代产品,有如下几点更新:

1,新增第二被保人安排

2,新增卓越成绩奖励

3,预期总回报率比上代产品高30%


充裕未来盈尚的投保币种/年龄和缴费期:

1,投保币种:美元

2,交付方式:一次性交付/5年期/10年期

3,被保人年龄:出生15日-80岁

4,保障期:终身

5,其它:和投保人性别、是否抽烟无关

6,保本

充裕未来的缺点

没有完美的产品,基于归原红利的保险产品不能在短期内提供较高的现金价值,预期收益必须长期持有才能获得,不能质押保单到银行融资。以上是它们的不足!

如果您有下列需求,充裕未来或者保诚的隽升可能不是最佳选择:

1,去银行质押保单再融资的需求。

银行不接受充裕未来的质押融资。如果有这方面需求,建议选择其它保险产品,可以把所交保费的80%从银行那里贷出,年利息不到2%。详见链接:

保单质押融资撬动更高收益

2,高杠杆要求。

储蓄分红险侧重远期收益,无实际保额,后期身故赔付和退保价值一致。

3,很快就要提领现金的。过早提领将大大影响后期收益,甚至断单导致保单失效。如果想当月投保,下个月就领钱,可以选择即享年金

4,短期理财的。

建议您考虑一年期信托“天凯”,年化10.8%,每月派息,固定收益。


充裕未来盈尚的现金价值构成:

i. 保证现金价值;

ii. 复归红利的非保证现金价值。

iii. 终期分红的非保证现金价值。

可以理解为"基本工资"+"年终奖金"+"特别奖金"。

基本工资就是现金,很好理解。"年终奖金"+"特别奖金"的运作英国保诚隽升一样,都属于归原红利。归原红利最能体现保险的精髓!就是保险公司用分红又帮您买了新的保险,并把这个新的保险一起折进原保单。这样说可能很拗口。


方便理解,可以类比为上市公司的配送:

A,如果是每100股配5股,这就是归原红利,体现了股票的最初思想,投资者通过配股增加持股数量,有可能获得巨大回报。不足之处是股票变现那一刻的价格存在不确定性。

B,如果是每100股分2元钱,那就是现金分红,例如:万通的富饶传承。分到现金感觉很实在,但现金到手后也失去了大幅增值的机会。可以用来抵交保费,当然也可以累积生息,现金生现金,但累计生息的二次收益就比较有限了。


分红能否实现?

充裕未来提供的内部收益率大约6.7%左右复利,该收益是数十年均摊下来的。

能否实现?所有购买储蓄分红险的朋友都很关心这个问题。

保险公司会把保费打包成基金投向世界,其中一部分配置是债券,类似"汇丰"这样高评级的永续债券年收益都在5%-6%,再配上股票和少量权益类产品。6.7%左右的综合回报是很容易实现的。


案例展示: 每年缴费2万美金,五年期,总交费10万美金.

友邦2019充裕未来实际分红2.png

实际达成率。也叫产品分红履行比率,即这个分红产品的数据是否能达到计划书所演示数据。友邦在其官网公布充裕未来2019年分红达成率高达106%,超越期望。

分红达成率点此查询:我要查询达成率

友邦2019充裕未来实际分红.png

设定第二被保人(简述)

  您可在原有被保人在生时指定您的挚爱家人为第二受保人(须与您及受益人存在可保利益关系)当原有被保人身故,第二被保人将自动成为新被保人。您可于原有被保人在生时无限次指定、转换或移除一位第二被保人。拟定之第二被保人在被指定时的年龄须为15日至60岁。当原有受保人身故,第二受保人必须为60岁或以下方可成为新被保人。第二被保人需于原有被保人身故后一年内成为新受保人,否则AIA将会向受益人支付身故赔偿。


两次被保人变更(简述)

本计划特设「更改被保人选项」,助您将个人的丰厚财富传承后代。您可更改被保人为您的挚爱家人(须与您及受益人存在可保利益关係)而保单价值将不受影响,让您完整将保单交予后代,安排财富传承更添弹性。您可由第1个保单年度终结后且原有受保人在世时实行本选项最多两次(包括透过第二受保人安排而更改受保人的次数)。申请本选项时新受保人的年龄须为15日至60岁。


自选赔偿支付方式,灵活贴心。

除一笔过形式支付外,此计划为您提供定期方式支付身故赔偿及意外身故赔偿的选择。受益人将会定期领取指定金额的身故赔偿及意外身故赔偿,金额及分期方式由您决定,唯每年领取的总额不得少于身故赔偿及意外身故赔偿总和的2%。身故赔偿及意外身故赔偿的余额将储存于本公司积存生息,直至全数身故赔偿及意外身故赔偿已支付予受益人。


 被保人卓越成绩奖励:

卓越奖励.png

充裕未来·盈尚的投资策略

投资策略.png

非保证中的保证

2003 年或以后推出的产品:红利派发回顾于过去 20 年,虽美国国债的息率持续下跌,但是香港友邦不但持之以恒地落实上述红利概念,亦竭尽所能派发与建议书上一样的非保证红利金额。于 2003 年以后推出的产品,至今大部分产品均能派发多于或与建议书上一样的非保证红利金额。

真正做到非保证中的保证!