充裕未来,隽升,丰进和它们的归原红利/复归红利/终期红利 - 优保多视角 - 深圳市丰岩凯益财富管理有限公司

充裕未来,隽升,丰进和它们的归原红利/复归红利/终期红利

优保多

友邦的充裕未来、保诚的隽升还有安盛的丰进,均采用"英式分红",分红模式同属于"归原红利"或者叫"复归红利”。

了解保诚隽升的优缺点,请点击:此链接

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了解安盛丰进储蓄计划,请点击:此链接

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英式分红现金价值构成:保证+归源红利(也叫复归红利)+终期红利

投资分红0.jpg

保证部分是结结实实的现金(现金价值)

后两者的分红,公布出来的不是现金价值,而是面值,面值变成现金需要x红利率

a归原红利(也叫复归红利).每年公布,面值一经公布立刻锁定不变,不断滚存,面值逐年增多。

b终期红利.同样每年公布,但不是确定的,可升可降,例如2020年您的总体终期红利积累到80万面值,明年有可能继续积累到80万面值,也有可能降低到70万。


怎么变现提领?

1,身故。直接获得保证的现金价值和两个分红的面值,不x红利率,直接拿面值。

2,退保或者部分退保提现。拿保证现金价值和两个分红的现金价值,这两个分红的现金价值=面值x红利率。有可能等于面值也又可能小于面值。

 

终期红利可升可降,会不会被亏光??

法国安盛的改良,它推出的"丰进储蓄分红计划”有100%锁定红利的功能。

优点是锁定后要安心很多,但也有可能错过后续更高收益,但您也可以解锁之。

这里是丰进的介绍。


"归红利"或者叫"复归红利”的优点是赋予了保险公司更广阔的投资空间,让它充分施展,有很大机会获得超高收益。

没有完美的产品,基于归原红利的保险产品不能在短期内提供较高的现金价值,预期收益必须长期持有才能获得,不能质押保单到银行融资。以上是它们的不足!


考核与应对:

1,通过达成率统计完成考核,达成率就是完成当年建议书收益的比例。保险公司都会公布,当年数据和历史数据都能查到。比如n年前建议书上写的2020年分红100万,今年公布的达成率为100%,那就说明100万完成了,如果是110%,说明实际完成到了110万,表扬。近几年充裕未来和隽升的达成率都非常高,都如期达成了投资目标。

2, 长线持有,用时间抵充掉中途的波动

3, 保险公司的风控机制和缓和调整策略

4,百年老店的历史积淀以及香港的法律。

有关达成率的查询,请看这里

下图是保诚官方关于归原红利的描述:

非保证红利.jpg

退保.jpg

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