充裕未来,隽升,丰进和它们的归原红利/复归红利/终期红利 - 香港保险深入解读 - 深圳市丰岩凯益财富管理有限公司

充裕未来,隽升,丰进和它们的归原红利/复归红利/终期红利

优保多

友邦的充裕未来、保诚的隽升还有安盛的丰进,均采用"英式分红",也叫"归原红利"分红或"复归红利"分红。

了解保诚隽升的优缺点,请点击:此链接

了解友邦充裕未来优缺点,请移步:此链接

了解安盛丰进储蓄计划,请点击:此链接

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英式分红现金价值三部分构成:

①保证。来自保险公司自有盈余,100%给付,确保投保人不可能亏本。

归原红利(也叫复归红利或保额增值红利)。来自于债券和固定收益类资产的投资回报,其面值一经公布即为保证。

终期红利(也叫特别红红利)。源于股票类资产的投资收益,面值有波动,但部分产品可以锁定终期红利,变波动为固定。

说明1②和③属于分红收益,每年公布出来的是面值。如身故,直接拿面值;如提领现金、退保或者部分退保,面值转换成现金价值需要:面值x红利率=现金价值

说明2:建议书现金价值部分展示的即为现金价值本身,身故部分显示的才是面值。保险公司每年公布的分红实现率直接反应现金价值的达成情况。

说明3:以上三部分收益,不同公司叫法有所不同:

投资分红0.jpg

怎么变现提领?

1,身故。直接获得保证的现金价值和两个分红的面值,不x红利率,直接拿面值。

2,退保或者部分退保提现。拿保证现金价值和两个分红的现金价值,两个分红的现金价值=面值x红利率。有可能等于面值也又可能小于面值。

 

终期红利可升可降,会不会被亏光??

法国安盛的改良,它推出的"丰进储蓄分红计划”有100%锁定红利的功能。

优点是锁定后要安心很多,但也有可能错过后续更高收益,但您也可以解锁之。

这里是丰进的介绍。


"归红利"或者叫"复归红利”的优点是赋予了保险公司更广阔的投资空间,让它充分施展,有很大机会获得超高收益。归原红利的分红方式类似上市公司的配股,源源不断的配股,让您有了更多的筹码,或者说您的保额不断在积累。

没有完美的产品,基于归原红利的保险产品不能在短期内提供较高的现金价值,预期收益必须长期持有才能获得,不能质押保单到银行融资。以上是它们的不足!


考核与应对:

1,通过达成率统计完成考核,达成率就是完成当年建议书收益的比例。保险公司都会公布,当年数据和历史数据都能查到。比如n年前建议书上写的2020年分红100万,今年公布的达成率为100%,那就说明100万完成了,如果是110%,说明实际完成到了110万,表扬。近几年充裕未来和隽升的达成率都非常高,都如期达成了投资目标。

2, 长线持有,用时间抵充掉中途的波动

3, 保险公司的风控机制和缓和调整策略

4,百年老店的历史积淀以及香港的法律。

有关达成率的查询,请看这里

下图是保诚官方关于归原红利的描述:

非保证红利.jpg

退保.jpg

身故.jpg