在谈及财富传承的时候，保险作为一种最有效的工具总会被提及，中国爷爷和美国爷爷的故事更会被多次讲到。

由于理财观念的不同，中国爷爷选择先存够钱再留下钱，辛苦到死，往往还富不过三代。美国爷爷提前规划，利用人寿杠杆通过保险传承财富，不仅晚年幸福洒脱，还能把财富代代相传。

理念和导致的结果一清二楚，本文不再对过程做赘述。

探讨1，为什么相对年轻的"中国爸爸"仍对保险传承财富不感兴趣？

观念问题，哪怕是年轻的"中国爸爸"，也会不自觉地把考量的重点聚焦在"何时回本"？"年化收益多少"？又一次把保险视同理财产品，而忽略了人寿杠杆。当这种思路占了主导的时候，保险公司也只能迎合市场，生前就能拿钱的年金险、储蓄分红险、生死两全险成了热销产品，纯人寿的产品反而越来越少。

探讨2，所有的保险产品都可以实现"美国爷爷"的愿望吗？

如果您是美国公民，储蓄分红型的香港保险产品并不能帮助您实现"美国爷爷"的愿望。这样的产品在美国被视为MEC(调整过的养老保险合同),美国税务局认为MEC不是保险产品，而是投资产品。严苛的税收会让您传承财富的愿望大打折扣。

探讨3，非美国公民买什么保险可以变成"美国爷爷"？

①和人寿挂钩的、有实际保额的"人寿保障计划"或者"重疾险"

②可以无限次变更被保人的分红险

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