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彻底了解香港保险的分红收益实现率

优保多

如果您问为什么要买香港保险?有一个理由可能最具普遍性,那就是香港保险有着强大的分红。分红不仅仅体现在储蓄分红型保单上,重大疾病险同样有分红。

第一次接触香港保险,您肯定会留意到"预期收益"和"分红并非保证"类似的描述。面对这样不踏实的描述,您或许会有如下疑问:建议书上写的分红能不能拿到?预期收益能否实现?分红如何查询?历史收益到底怎么样?


这就是分红实现率的问题了,实现率也叫履行比率或者达成率。这是衡量香港保险优劣的最重要的依据。

用友邦充裕未来举例,建议书显示65岁时退保总价值是21,918,400元。

举例_副本.jpg

如果65岁的退保价值有两千二百万,那么它该年度的实现率超过100%,如果65岁的退保价值仅2000万,则该年度的分红实现率就是91.25%。

不同保险公司的红利理念和分红达成率的查询见网页最后"相关文章"

问题1,保险公司是如何分配红利的?

分红模式有两种:英式归原红利分红和美式现金分红,收益均有三部分构成,各有优劣。对应的收益来源如图:

分红.jpg

保险公司为了确保分红发放,会在投资收益高的年度提留部分收益不分配,以应对后期的投资获利波动,这叫"缓和机制":

缓和.jpg

问题2,如果达成率低会怎样?

分红低于预期,或者达成率低,不仅客户不能接受。保险公司也更不愿意看到,一旦出现这样的情况,它损失会更大:

1,限制发展。保监局会限制该公司的产品广告、招聘和新产品的推出。

2,保单滞销甚至退保挤兑。

3,股价大跌

4,更进一步限制发展。

由此可见,达成预期收益,是客户和保险公司的共同目标。