何为"延期年金"？

"延期年金"是相对于"即期年金"的一个年金产品。缴费完成后需要一定时间完成财富滚存积累，最后进入"入息期"开始不断提领现金。"入息期"也叫"年金期"，一般"入息期"大都设定10年，20年或终身，从退休年度开始。

裕享延期年金计划2为香港保险业监管局认可的合资格延期年金保单，香港在职市民申购本计划可享受最高6万港币对应的税务扣除优惠。

裕享延期年金计划2的"缴费期""累积期"和"入息期"

-缴费期5年或9年

-累积期10年/20年/30年可选

-入息期(年金期)20年

-45岁男选择5年缴费期,20年累积期。领取年金的年龄从65岁开始,领到85岁。

裕享延期年金计划2的现金总价值构成

保证现金价值+非保证分红

收益率

收益率解释

如上图，45岁非抽烟男，选择5年缴费期，20年累积期。

领取年金的年龄从65岁到85岁，期间年化回报率4.06%-4.29%

案例说明

45岁非抽烟张先生，9年缴费期，年交保费10,006美元，20年累积期。

65岁开始领取年金，至到85岁。

20年内保证领取130,800美元，分红领取130,800美元，合计领取261,600美元。

平均每月领取1,090美元，总收益291%

扣税优惠

裕享延期年金计划2中合资格的保费可享受税务扣除优惠，详情可浏览税局网页

-每名纳税人税务扣除优惠上限6万港币，夫妻二人总计上限12万港币

裕享延期年金计划2的投保要求

-投保年龄和累积期：

40~68岁，可选累积期10年

30~60岁，可选累积期20年

20~50岁，可选累积期30年

-缴费期：5年或9年

-年金期：20年

-保障期：直至年金结束

身故赔付

-年金领取人缴费期或累积期内身故。

获赔已交保费105%或身故时的总现金价值，二者取其大。

-年金期内身故，两种赔付方式可选。

A:如下较高者一笔过赔付给受益人

i总交保费的105%减去已领取年金中的保证部分

ii身故时现金总价值+累积每月年金及利息

B:受益人接着领取

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投资范围

在所有带有分红功能的保单中，年金类保险的监管最为严格，最稳健。因此投资也偏保守：股票类投资不得超过45%