万通延期年金-稳定收入,乐享退休 - 澳门储蓄分红保险专业评测 - 深圳市丰岩凯益财富管理有限公司

万通延期年金-稳定收入,乐享退休

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何为"延期年金"?

"延期年金"是相对于"即期年金"的一个年金产品。缴费完成后需要一定时间完成财富滚存积累,最后进入"入息期"开始不断提领现金。"入息期"也叫"年金期",一般"入息期"大都设定10年,20年或终身,从退休年度开始。

万通延期年金为香港保险业监管局认可的合资格延期年金保单,香港在职市民申购本计划可享受最高6万港币的扣税优惠。

本计划在香港和澳门同时发售:


万通延期年金的缴费期/累积期/入息期

-缴费期5年或10年

-累积期10年/20年/30年可选

-入息期(年金期)10年/20年

-45岁男选择5年缴费期,20年积期,领取年金的年龄将从65岁开始。可以领到75岁或者85岁。

-币种:美元

-投保年龄:20~70岁

(年龄+累积期≤80即可)

-保障期:至到年金结束


1短期供款

-缴费期短至5年10年,且无需体检


2更高回报潜力

-年金期内,您可收取每月定额年金入息+每月非保证年金入息。

-您可选择每月收取年金

-也可将年金积存于保单内赚取收益

-现时年利率4%,下图为不同缴费期/积累期/年金期对应的收益率:

万通延期年金收益率.jpg


3灵活自主享受年金

-10年/20年/30年积累期可选

-10年/20年入息期可选

-您可随时更改年金收取方式


4扣税优惠

-万通延期年金中合资格的保费可享受税务扣除优惠,详情可浏览税局网页

-每名纳税人税务扣除优惠上限6万港币,夫妻二人总计上限12万港币

万通延期年金税务扣减.jpg

5案例展示

-会计师陈先生45岁计划65岁退休,希望退休后有稳定保证的收入来源,决定投保一份年交1万美元,五年供款期的万通延期年金。选择20年积累期,20年入息期。

-陈先生最高可节省税款10,200港币。

-陈先生65~85岁期间,每月入息736美元

-总入息176,640美元(已交保费的353%)

-回报率4.73%/年

-中年存100万;晚年花353万。丰俭由人。


6身故保障

A年金期前身故

i)110%总交保费

ii)保证现金价值+终期红利

i或ii较高者

B年金期间身故

i)110%总交保费-已派发保证年金总额

ii)保证现金价值+终期红利

i或ii较高者+积累年金及利息


7近期优惠

2021年6月30日前投保,最多可享16%保费折扣:

万通延期年金优惠内容.jpg