万通延期年金-稳定收入,乐享退休 - 澳门储蓄分红保险专业评测 - 深圳市丰岩凯益财富管理有限公司

万通延期年金-稳定收入,乐享退休

优保多

何为"延期年金"?

"延期年金"是相对于"即期年金"的年金产品,应用于退休和养老规划。

缴费完成后进入"累积期",经过一定时间完成财富滚存积累。最后才进入"年金期"开始享受每月派发的年金,"年金期"也叫"入息期",一般"入息期"大都设定为10年或者20年。

万通延期年金为香港保险业监管局认可的合资格延期年金保单,香港在职市民申购本计划可享受最高6万港币的扣税优惠。

本计划在香港和澳门同时发售:


万通延期年金的缴费期/累积期/入息期

①货币单位:美元

②缴费期:5年或10年

③累积期:10年/20年/30年

④入息期(年金期):10年/20年

-举例:45岁男选择5年缴费期,20年积期,年金期同样选择20年。该男性于45岁~50岁期间交付保费、领取年金的年龄从65岁开始,领到85岁。

⑤投保年龄:20~70岁

(年龄+累积期≤80即可)

⑥最低保费要求:

5年缴费期最低保费:5000美元/年

10年缴费期最低保费:2500美元/年

⑦保障期:至到年金结束


1,短期供款

缴费期短至5年10年,且无需体检。

2,稳定回报,养老专属

①年金期内,您可收取每月定额年金入息+每月非保证年金入息。

②您可选择每月收取年金用于生活开支,也可将年金积存于保单内赚取收益,现时年利率4%

③下图为不同缴费期/积累期/年金期对应的收益率:

每年保证内部回报率可高达2.7%

每年总体内部回报率高至4.73%

较长的累积期可提高总体收益率。

万通延期年金收益率.jpg

3,灵活自主享受年金

10年/20年/30年积累期可选

10年/20年入息期可选

您可随时更改年金收取方式

4,扣税优惠

-万通延期年金中合资格的保费可享受税务扣除优惠,详情可浏览税局网页

-每名纳税人税务扣除优惠上限6万港币,夫妻二人总计上限12万港币

万通延期年金税务扣减.jpg

5,案例展示

香港会计师陈先生45岁,计划65岁退休,希望退休后有稳定保证的收入来源。陈先生决定投保万通延期年金,每年交费1万美元,五年供款期。选择20年积累期,年金期同样选择20年。

①陈先生最高可节省税款10,200港币。

②陈先生65~85岁期间每月入息736美元

③总入息176,640美元(已交保费的353%)

④回报率4.73%/年

中年时期分批总存入100万,晚年分批领353万养老。安全稳定、丰俭由人。

6,身故赔付

①年金期前身故

i)110%总交保费

ii)保证现金价值+终期红利

i或ii较高者

②年金期间身故

i)110%总交保费-已派发保证年金总额

ii)保证现金价值+终期红利

i或ii较高者+积累年金及利息

7,中途退保

中途退保将招致损失,例如在第二个交费期就退保:

①5年缴费期的退保价值:可拿回已交保费的25%

②10年缴费期的退保价值:可拿回已交保费的19%

8,万通延期年金保守的投资策略

(股票类资产的投资不超过20%)

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9,近期优惠

请联络顾问

10,万通其它年金比较/链接

①没有具体年金期要求的"终身年金"

②次月即可享受年金的"即享年金"