销售香港保险快10年了，住院医疗报销经历过多次，协助理赔两次。

先说被拒赔的那一次吧。

2014年，广东，准客户很年轻，刚刚工作没几年，公务员。很显然他对保险是一无所知的，但他的姨妈非常专业，坚持自己出钱给外甥投一个重大疾病险.

我问她为什么选择香港保险？她说"可以赔的更多，实惠"。我告诉她"免体检的情况下，您外甥可以买110万美元的保额，但要如实告知身体状况"，姨妈反复强调小伙子身体很好，刚毕业每天踢足球。下图备忘录是可申请最高保额的情况，目前已经有了很大变化，成人免体检可申购最高200万美元，儿童是100万美元。

最后姨妈又问了一个问题，令我多少有些不安："哪家公司赔的最快？"，我知道她想问的是"观察期"，法国安盛的观察期最短，保单确立3个月就可以理赔了。最后她认定了我推荐的安盛康采，保额确定为600万人民币。

后来最不想出现的事情真的就出现了，保单成立刚4个月，她通知我要理赔，外甥是甲状腺癌，确诊。我打印了一些单子让被保人填写，复印资料医务科盖章，启动理赔程序。姨妈表现的很着急，几乎每周都问进度，抱怨安盛没效率，还说要去香港投诉它们。

最后的结果令她非常失望，拒赔。

安盛开了一张支票，如数退还全部已交保费，还附了一封很客气的信，大意是：

鉴于您当初没有如实告知，导致我方在厘定保费时出现重大偏差，依据xxxx，我方认定保单无效。。。。现奉支票，90天内托收。。。。

我把支票和信交给她的时候说安盛查到您外甥在投保的前一周有过一次体检，甲状腺严重纤维化、钙化，体检报告上明确写着甲状腺癌。

再后来他外甥托收了支票，拿回已交保费，从此再无联系。

另一次理赔发生在2022年，客户的两个重疾险都很顺利拿到了理赔金，一家是安盛另一家是香港友邦。客户分别买了10万美元的保额，两单实际获赔都接近16万美元。包括10万的原始保额、赠送的保额和这些年的分红。

小插曲是账户资料证明，客户当初是用护照开的银行账户，但她提供了港澳通行证。保险公司没有电汇，而是开了支票，我们负责领支票并帮客户托收。

该支票不能背书，只能托收到客户账户里，很安全。

小总结：请务必如实告知！原则如下：

①五年内的住院经历和重大体检经历请一定要告知。

②只告知有据可查、有记录的，诸如总是心慌慌梦到世外婆之类不要告知。

③假如记不清、拿不准，要求投保时体检，免费的，不麻烦。