宏利离岸保单,宏利环球指数挂钩万用寿险介绍,GUL优势和风险何在? - 香港储蓄分红保险专业评测 - 深圳市丰岩凯益财富管理有限公司

宏利离岸保单,宏利环球指数挂钩万用寿险介绍,GUL优势和风险何在?

优保多

宏利环球指数挂钩万用寿险GUL产品概述

一、产品特点

①具备传统寿险高杠杆特点:投保人拥有确定的、高身故保额。

②高收益。现金价值和标普500以及恒生指数表现挂钩,保单收益清晰明了。

二、3个分配选项可供选择

定期账户。

日复利,保证年利率2%,现行年利率4%

混合指数账户。

标普500指数占比60%,利率上限9%;恒生指数占比40%,利率上限9%。

表现指数账户。

标普500指数占比100%,利率上限9.3%

三、指数收益的过往表现:

混合指数账户年收益表现:5.21%~6.24%

表现指数账户年收益表现:6.4%

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产品基本要素

摘要:被保人年龄20-80岁;保障年期超过121岁;最低保障额100万美元

要素1

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要素2

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要素3

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要素4

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宏利环球指数挂钩万用寿险GUL产品和澳门香港分红保险不同点:

①港澳储蓄分红险必须前往港澳地区投保,GUL可以在大陆内地完成投保。

GUL可以在内地投保的法律依据链接

港澳储蓄分红险有明确的缴费年期,GUL无具体缴费年期,灵活交付。

③GUL基于信托代持,更有利于资产的风险隔离。

港澳储蓄分红险是名义保额,身故赔付额和总交保费或者现金价值相当。GUL是确定保额,有身故赔付杠杆。

港澳储蓄分红险的分红情况依靠"达成率"/"实现率"界定,GUL的分红收益和恒生指数及标普500表现挂钩,清晰明了。

港澳储蓄分红险投保后缴费,然后核保、再确定是否承保。GUL确定承保之后才缴费。

港澳储蓄分红险可变更被保人,GUL不可变更

宏利环球指数万用寿险GUL建议书分析

①55岁非吸烟男性为自己投保;总交保费50万美元;身故保额115万美元。

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②客户选择一次性支付保费,并将保费全部分配到"表现指数账户"

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③当日退保价值425,133美元,当日退保价值的85%(361,363美元)可从银行贷出;实缴保费50万-361,363=138,637元

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④关于收益

A,最最极端的情形出现(全球经济危机,标普500指数持续30年连续下跌,导致表现指数账户0收益,且持续30年维持最高保单收费)会导致您的收益逐渐归零。

B,表现指数账户为6.25%年收益,且维持现行保单收费:第四年回本;第16年翻番;第22年收益达300%;90岁时退保价值高达3,551,003美元

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GUL的风险

出现持续的全球经济大萧条,且导致恒生指数及标普500持续下跌三十年以上。您将有可能因为如下原因叠加导致亏损:

①以上原因导致没有分红收益

②定期账户只提供2%的最低收益

③维持最高的保单收费不变

说明,即便是上述3个因素共同叠加,受影响的也仅是投资收益,现金价值归零前并不影响身故赔付额。