永明金融Sunlife优月储蓄计划_每月派发工资,财富稳健增长 - 香港储蓄分红保险专业评测 - 深圳市丰岩凯益财富管理有限公司

永明金融Sunlife优月储蓄计划_每月派发工资,财富稳健增长

优保多

永明金融集团(Sun Life Financial Services)于1865年在加拿大注册成立,历史悠久。旗下的人寿保险公司,更是当今世界最大的保险和资产管理公司之一自1998年以来,永明人寿连续三年荣登美国《财富》杂志全球500强。2003年和中国光大集团联姻,联合成立了光大永明人寿公司,也算是中国人民的老朋友啦。


优月储蓄计划被官方定义为"入息型储蓄计划",从第13个月开始每月派发"每月固定工资"+"每月奖金",另有终期分红,让您在稳定入息的同时兼顾财富积累。

优月储蓄计划的基本结构

  • 缴费期:2年/5年/10年

  • 保单货币:美元

  • 最低投保年龄:0-80岁

  • 保障期:至被保人120岁

最低保费要求:

满足20,000美元的最低保额即可

4大收益构成:

  1. 保证每月可支取现金(第二年起,每月派发可支取现金为保额的2.3%)

  2. 非保证每月可支取现金(来自归原红利,第一个保单周年日后每年公布)

  3. 非保证的终期红利

  4. 利息(保证每月可支取现金如果未提领,可自动赚取利息)

回本期及内部收益率

5年期为例:

  • 只依靠保证可支取收益,回本需12年

  • 保证+非保证,回本需要10年

  • 15年度时IRR3.05%

  • 20年期时IRR3.42%

  • 30年期时IRR4.24%

特点和优势

  1. 每月派发的"保证每月可支取现金"+"非保证每月可支取现金"为您提供充沛的现金流,从容应对生活开支。

  2. 不限次数更换被保人,没有任何额外费用,助您的财富代代相传。

  3. 保费暂缓选项让您暂停缴费时保单依旧有效,财务更加灵活。

案例分享

25岁A先生为自己投保优月储蓄计划,选择10年交,每年缴费1万美元。

  • 第2~20保单年度,每月可支取现金总计派发49,350美元

  • 21~40保单年度,每月可支取现金总计派发65,567美元

  • 41~95保单年度,每月可支取现金总计派发286,431美元

  • 合计领取每月可支取现金401,348美元

  • 保单终止时仍有余额:2,111,671美元

  • 总回报:2513%

稳健的投资策略

针对非固定收益类的投资不超过50%:

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永明金融分红的达成率查询

链接:永明分红达成率/历史分红查询

投保建议

优月储蓄计划适合偏保守的投资者,最佳安排:父母一方作为投保人,孩子作为被保人。源源不断的现金流,可以让孩子的教育开销、婚嫁创业以及父母养老全部得到完美照顾。